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供应链金融助力小微企业融资,招商银行宁波分行创新金融服务
近日,银保监会印发《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,把加快供应链创新与运用作为落实新发展理念的重要举措、推进供给侧改革的重要抓手。 招商银行宁波分行积极响应 “着力解决小微企业融资难”国家政策,以“互联网+供应链”的思维扶持小微企业,显著地提升小微企业贷款规模,降低小微企业融资成本,为小微企业健康持续发展提供可靠的金融支撑。 F公司是宁波当地一家著名企业,全国拥有上千家供应商。在日常采购中,F公司采取赊销方式与其上游供应商进行结算。随着近几年F公司自身业务的飞速发展,供应商的供应能力已近饱和,当前紧张的市场环境对供应商的融资能力带来不利影响,直接导致供应商资金周转压力日益加大,F公司产业链稳固亦面临压力。 针对F公司现状,招商银行宁波分行为其量身定制,搭建产业供应链平台提供了“在线付款代理”金融解决方案,并派业务人员全程上门讲解业务逻辑,手把手指导系统操作。 “在线付款代理”,是招商银行基于供应链中核心企业希望有效地服务上游供应商的诉求,运用FINTECH技术推出的一项涵盖付款结算、保理融资的供应链金融服务。通过系统的对接和流程的优化,将核心企业与供应商紧密关联在一起,实现核心企业向供应商的信用传输,供应商无需在招行单独申请取得授信额度,便捷度远高于传统供应商融资业务。 该方案基于F公司在招行的授信叙做供应商的应收账款保理业务,以较低的融资利率为其上游供应商提供银行贷款,将支付款项自动变现,在不改变自身应付账款账期的前提下,帮助上游中小微企业供应商降低了融资成本、提高了资金周转效率,增强了现金流动性。前期首笔供应商融资试点业务已落地,F公司及其供应商体验较佳。 供应链金融是解决小微企业融资难、融资贵的一个重要选项,具有传统融资模式无可比拟的普惠性特征,着力发展供应链金融、大力推动付款代理业务是招商银行宁波分行基于审时度势、助力实体经济的现实选择,也是实践“轻型银行”转型的有效举措。
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